- Artykuł Partnerski
- Publikacja:
Nieświadomie łamiesz przepisy AML? Sprawdź, zanim zapłacisz milionowe kary!
W Polsce przybywa firm, które narażają się na olbrzymie kary. Powód? Nieświadome łamanie przepisów ustawy AML. Choć brzmi to niewinnie, skutki takiego zaniedbania mogą być katastrofalne – zarówno finansowo, jak i wizerunkowo.
"Ale przecież to nie dotyczy mojej firmy" – naprawdę?
Wiele firm myśli, że AML to tylko temat dla banków i dużych korporacji. A co z innymi? Lista jest znacznie dłuższa! Biura rachunkowe, doradcy podatkowi, lombardy, agenci nieruchomości, fundacje, domy aukcyjne, a nawet kantory i galerie sztuki – wszyscy muszą znać zasady! Jeśli działasz w tej sferze i ignorujesz procedury AML, łamiesz prawo. Nawet o tym nie wiedząc! Czy chcesz dalej ryzykować?
Co musisz zrobić, aby działać zgodnie z ustawą AML?
Musisz nieustannie identyfikować swoich klientów – nie tylko przy pierwszym spotkaniu, ale przez całą współpracę. Kto naprawdę zarządza firmą, z którą współpracujesz? Każda firma musi też ocenić ryzyko – zarówno to związane z klientem, jak i z transakcjami. Dokumentuj wszystko, bo to klucz do zgodności z przepisami.
Co się stanie, jeśli zignorujesz te obowiązki?
Brak procedur AML nie zostanie uznany za drobne przeoczenie. Ustawa przewiduje dla przedsiębiorcy dotkliwe konsekwencje. Możesz zostać ukarany grzywną sięgającą nawet 5 milionów euro. W skrajnych przypadkach grozi Ci zakaz prowadzenia działalności gospodarczej, cofnięcie koncesji, a nawet odpowiedzialność karna.
Czy Twoja firma jest gotowa na kontrolę?
Pytanie, które powinien dziś zadać sobie każdy przedsiębiorca. Bo kontrola może pojawić się w najmniej oczekiwanym momencie – szczególnie gdy podejmujesz współpracę z nowym partnerem biznesowym, realizujesz zagraniczne przelewy lub działasz w branży obarczonej ryzykiem.
Urząd może zażądać dokumentów potwierdzających identyfikację klienta, zapisów oceny ryzyka, raportów ze sprawdzeń kontrahentów na listach sankcyjnych, a także wglądu w Twoją politykę AML.
Jak nie wpaść w tarapaty?
Rozwiązaniem jest wdrożenie prawidłowej procedury AML. W praktyce oznacza to konieczność korzystania z narzędzi, które ułatwiają codzienną weryfikację klientów i automatyzują część procesów.
SystemAML to przykład rozwiązania, które pozwala nie tylko na bieżące sprawdzanie podmiotów na listach sankcyjnych, ale też na prowadzenie kartotek klientów, ocenę ryzyka, identyfikację beneficjentów rzeczywistych czy generowanie raportów wymaganych przez GIIF.
Nie czekaj na kontrolę – działaj zanim będzie za późno
Wdrażanie procedur AML "na ostatnią chwilę", pod presją kontroli lub zawiadomienia, to przepis na stres i kosztowne błędy. Tymczasem prewencja jest stosunkowo prosta – wystarczy świadome podejście do obowiązków i korzystanie z narzędzi, które minimalizują ryzyko błędów. Najważniejsze to nie zakładać, że problem Cię nie dotyczy. Bo jeśli prowadzisz firmę i masz klientów, to masz też obowiązki i lepiej je wypełnić, zanim przyjdzie za to słono zapłacić.